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外币房贷利率高涨 银行年前利率市场化加剧

2011-11-24 来源:《都市快报》 责任编辑:林飞雄 阅读:1048
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    近日,央行在其发布的《2011年第三季度货币政策执行报告》中透露,截至2011年9月末,商业银行表外理财产品余额为3.3万亿元,比年初增加9275亿元,同比增长45.7%。与此同时,银行存款却在持续外流,截至9月末,人民币各项存款余额同比少增2.1万亿元。而一向超前的外资银行则在年底前突然大幅上调外币房贷利率,最大涨幅竟然超过100%。种种迹象表明,银行正在进行一场利率市场化的预演。

    借道理财产品预演利率市场化

    “所谓银行表外理财资金,是指商业银行发行且在其资产负债表外核算的理财产品吸收的资金。”央行在上述报告中称,表外理财产品具有一定的存款替代特征,已经成为商业银行竞争客户资金资源的重要方式。

    一方面,理财产品快速增长,另一方面,银行体系的存款却大量外流。进入2011年,随着通胀率居高不下,负利率不断扩大,并将存款引至理财产品市场,而理财产品收益率银行可自行制定,事实上,从银行业角度来看,尽管目前还没有利率市场化,但从某种程度上来说,银行理财市场的竞争就是利率市场化的预演。

    “存款外流,银行死拼理财产品也是没办法的事。”一位银行内部人士称,理财产品成了留住客户资金的关键,“你不做理财,客户都跑了。”

    银行预演利率市场化的背景是,在上两个季度的货币政策执行报告中接连提出“稳步推进利率市场化改革”之后,央行又在第三季度《报告》中强调,稳步推进利率市场化改革。

    农行战略规划部研究员付兵涛表示,实施利率市场化需要循序渐进,不能一下子完全放开,需要找到切入点,此次央行《报告》中也提到,积极探索进一步推进利率市场化的有效途径,表明监管层试图找到一个好的切入点。

    外币房贷利率大幅上涨

    由于年底前外币头寸吃紧,本月起,包括花旗、渣打和汇丰等多家外资银行近期均大幅提高外币存量房贷的利率。

    渣打银行的新增外币房贷利率涨幅最明显,其中港元房贷年利率达到7%,而美元房贷年利率甚至达到8%。而在去年,该行的港元房贷年利率只有2.8%左右。

    对于存量外币房贷客户,渣打提高贷款利率的幅度不一。一位渣打外币房贷的客户表示,在去年签合同时的港元房贷利率是2.8%,今年初上调至3.05%,年底一下子又上调到5.8%,相当于外币房贷利率涨幅超过100%。

    渣打(中国)对此的官方解释是“结合房产市场调控情况和内部成本及风险控制等因素”所作出的调整。

    汇丰银行目前提供的个人住房美元基准贷款利率为4%,港元基准贷款利率为5.5%。汇丰表示,根据市场资金成本等因素综合考虑,对外币房贷利率做出了相应的调整,对外币房贷利率的调整符合与贷款人的合同约定。

    据了解,自2002年3月起,我国外币贷款就已实现了利率市场化,利率高低完全由银行与客户协商而定。

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